Az előző alkalommal szó volt arról, hogy mindennemű bevétel 10%-ából olyan dolgot kell venni, ami bevételt hoz. E 10% felhasználásánál alapvető szempont a biztonságos felhasználás és a magas hozam. E feltételeknek leginkább a lakástakarékpénztári megtakarítás felel meg, ahol a befizetett összeget az állam 30%-os támogatással egészít ki, ez adja a biztonság mellett a magas hozamot.
A lakástakarékpénztári üzletkötők előszerettel hangoztatják, hogy minél hosszabb futamidőre köt valaki szerződést, annál több támogatást kap. Én ezt nem így látom:
Az igaz, hogy ha hosszabb futamidőre kötsz szerződést, több forintot kapsz támogatásként, azonban csak a tárgyévben befizetett összeg után vehető igénybe a támogatás. Például 10 éves futamidő esetén az első évben befizetett összeghez csak az első év végén ad támogatást az állam, a további 9 évben viszont már nem. Ennek következménye, hogy minél hosszabb a futamidő annál alacsonyabb a hozam.
Egyszerű példa 100 000,- Ft. befizetése esetén:
1 év futamidő, 30% támogatás:
Ekkor a befizetett összeget egyszer kell beszorozni 1,3-mal:
100 000,-*1,3=130 000,-
2 év futamidő, 30% támogatás az első évben:
Ekkor a befizetett összeget be kell szorozni négyzetgyökalatt 1,3-mal, majd az eredményt újra beszorozni négyzetgyökalatt 1,3-mal (√1,3=1,14):
100 000,-*1,14=114 000,-
114 000,-*1,14=129 960,-
3 év futamidő, 30% támogatás az első évben:
Ekkor a befizetett összeget be kell szorozni köbgyökalatt 1,3-mal, majd az eredményt újra beszorozni köbgyökalatt 1,3-mal, majd az eredményt újra beszorozni köbgyökalatt 1,3-mal (3√1,3=1,0913):
100 000,-*1,0913=109 130,-
109 130,-*1,0913=119 094,-
119 094,-*1,0913=129 967,- (A pár forint eltérések a 130 000,- Ft.-tól a kerekítési pontatlanságból erednek.)
A sort lehetne folytatni, de így is látható, hogy ugyanolyan mértékű támogatás mellett minél hosszabb a futamidő, annál alacsonyabb hozamot eredményez, ezért egy 10 éves futamidejű szerződés helyett érdemesebb többször egymás után megkötni 4-4 éves futamidőkre.
A szabályok szerint a 30%-os állami támogatás összege nem lehet több évi 72 000,- Ft.-nál, ezért évi 240 000,- Ft. (havi 20 000,- Ft.) befizetésével lehet ideálisan kihasználni a lakástakarékpénztár nyújtotta előnyt.
Ezt, és a 10%-os szabályt figyelembe véve amennyiben havi jövedelmed több, mint 200 000,- Ft. (vagy az éves jövedelmed több, mint 2 400 000,- Ft.), úgy az afölötti jövedelem 10%-át fizesd be Tartós Befektetési Számlára (TBSZ): a TBSZ számlán elhelyezett pénz az 1+5 év lekötés miatt adómentesen gyarapodik. (A TBSZ számláról később még szólok.)
Visszatérve a lakástakarékpénztárra: Annak, hogy jövedelmed 10%-át itt helyezd el 3 oka van:
- Biztonság.
- Magas hozam (Az OTP Bank prospektusaiban, honlapján is ellenőrizheted, hogy a legrövidebb futamidejű, 45 hónapos megtakarítási időszak esetén a hozam 15% felett van.
- Passzív jövedelmed alapját a bérbeadási céllal vásárolt ingatlanok fogják jelenteni. (Ennek kiépítése időt vesz igénybe, ezért kell mielőbb elkezdened!)
Ha "hagyományosan" gondolkozol, akkor most azok a kifogások jutottak eszedbe, amik miatt nem érdemes/nem lehet ingatlanokkal foglalkozni, ezért legközelebb az ingatlanok előnyeiről, hátrányairól és azok kiküszöböléséről lesz szó.
Addig is:
Legyen szép napod!
Tóth István